Nowy samochód na kredyt, leasing, najem
Codziennie najlepsze oferty dealerów
aplikacja Superauto24 w AppStore aplikacja Superauto24 w Google play
W dniu wczorajszym Klienci zarezerwowali 2 samochody. Dziękujemy.
Wprowadziliśmy dzisiaj do oferty 50 nowych samochodów dostępnych u dealerów "od ręki"

Wyższa wiarygodność kredytowa Polaków

Średnia ocena wiarygodności kredytowej wystawiana Polakom przez Biuro Informacji Kredytowej osiągnęła najwyższy poziom od niemal 5 lat. Przeciętny scoring w BIK liczy 528,8 punktu. Ile jest na Twoim koncie, bank skwapliwie sprawdzi przy próbie zaciągnięcia kredytu.

 

Wyższy obecnie średni scoring w Biurze Informacji Kredytowej, to zasługa głównie bardziej rygorystycznej polityki kredytowej banków, ograniczenia sprzedaży kredytów konsumpcyjnych oraz dużo niższej liczby kart kredytowych – zwraca uwagę BIK.

 

Ocena ryzyka kredytowego wyliczana przez BIK ma bardzo szeroki zakres - waha się od 192 do 631 punktów. Ponad połowa osób zdobywa między 516 a 569 punktów. Jedynie około 3 proc. uzyskuje ponad 600 punktów, w granicach 0,5 proc. klientów otrzymuje najniższe oceny punktowe – nieprzekraczające 300 punktów. Obecna średnia to właśnie 528,8 pkt. Należy tu zaznaczyć, że osobom z poważnymi opóźnieniami w spłacie kredytów w ogóle się nie oblicza scoringu punktowego.

 

Informacja o liczbie punktów przypisanych poszczególnym kredytobiorcom nie jest tajemnicą. Każdy może sprawdzić w BIK jak wygląda jego scoring. Szczególnie gdy przymierza się do zaciągnięcia ważnego dla siebie kredytu powinien się swoją oceną zainteresować. Jak bowiem deklaruje zdecydowana większość banków na decyzję o nieprzyznaniu kredytu może wpłynąć zarówno raport BIK o terminach regulowania zobowiązań kredytowych, jak również scoring BIK, choć oczywiście ostatnie zdanie należy do bankowych systemów oceniających klienta. Jeśli jednak historia kredytowa jest w porządku, a BIKSco CreditRisk pokazuje dużą pulę punktów, to bankowi łatwiej jest podjąć ostateczną decyzję o kredycie, może też udzielić go szybciej i na lepszych warunkach. Nie da się jednak jednoznacznie powiedzieć jaka liczba punktów stanowi dla banków zachętę, a jaka odstrasza od pożyczenia pieniędzy. Banki mają w tym względzie indywidualne podejście. Z pewnością liczba powyżej średniej to atut.

 

O co bank może zapytać BIK, gdy klient zgłasza się po kredyt

bank

historia kredytowa

ocena punktowa

Alior

tak

tak

BGŻ

tak

tak

BNP Paribas

tak

tak

BPH

tak

nie

BPS

tak

tak

Eurobank

tak

bd

Getin Noble Bank

tak

tak

Kredyt Bank

tak

tak

Millennium

bd

bd

mBank

tak

tak

MultiBank

tak

tak

PKO BP

tak

tak

Polbank EFG

tak

tak

Źródło: banki.

Punktowym scoringiem BIK nie dysponuje jednak każdy klient banków czy SKOK-ów. Nie otrzymają go osoby, które nie miały jakichkolwiek doświadczeń z kredytami, czyli te, których w BIK w ogóle nie ma. Spośród 21 mln osób znajdujących się w bazie Biura scoring wyliczany jest dla 80 proc. klientów.

 

Scoringu nie zobaczy kredytobiorca z opóźnieniami w spłacie zadłużenia wynoszącym ponad 90 dni jeśli nie zwrócił na czas np. raty kredytu lub co najmniej 2 proc. wartości limitu. Na BIKSco CreditRisk nie ma też co liczyć osoba, której rachunek kredytowy jest aktywny krócej niż pół roku. Z kolei gdy spłata zobowiązań zakończyła się od 6 do 36 miesięcy temu BIK może najwyżej wystawić uproszczoną ocenę ryzyka.

 

Najważniejsza dla oceny jest spłata kredytu

 

Aby uzyskać pożądaną przez banki ocenę punktową najlepiej, zależy więc od minimum sześciu miesięcy utrzymywać przynajmniej jeden aktywny rachunek kredytowy. Na ostateczną punktację wpływ mają, bowiem cztery elementy, z których największe znaczenie ma jakość obsługi kredytu. Udział terminowego spłacania kredytów w całości oceny wynosi 76 proc.

Druga w kolejności pod względem wagi jest aktywność kredytowa klienta (11 proc.). Na plus działa długa historia kredytowa regularnych spłat. Na minus przemawia zaciąganie wielu nowych kredytów w krótkim czasie, szczególnie gdy klient dopiero zaczyna swoje doświadczenie z długami.

8-proc. udział w punktowej ocenie ryzyka kredytowego ma wykorzystanie limitów kredytowych. Zbliżanie się do granic limitów kredytowych w koncie czy na kartach kredytowych, a tym bardziej ich przekraczanie to wyższe ryzyko kredytowe i pogorszenie oceny. Ocenę scoringową zwiększają natomiast limity posiadane i nie nadużywane.

 

W pewnym stopniu (w 5 proc.) na ocenę wpływ ma także wnioskowanie o kredyty – wielokrotne występowanie o kredyt konsumpcyjny w krótkim czasie postrzegane jest jako wyższe ryzyko kredytowe.

 

Dla postrzegania klienta przez banki nie ma natomiast znaczenia liczba składanych wniosków o kredyt mieszkaniowy.

 

Przygotowujący scoring BIK nie drąży w scoringu takich zagadnień jak wiek kredytobiorcy, jego wykształcenie zawód, miejsce zamieszkania czy stan cywilny. Tym jednak w swoich ocenach mocno interesują się banki.

 

Jak można poprawić swój kredytowy wizerunek

 

Osoba niezadowolona z wysokości swojej oceny punktowej przede wszystkim powinna sprawdzić czy nie ma pomyłki w bazie BIK. Czy dane dotyczące kredytów i historii ich obsługi są prawidłowe. Jeśli nie, należy interweniować w banku, który odpowiada za nieprawidłowy wpis, bo BIK samodzielnie nie ma prawa zmieniać informacji. Może się okazać, że w raporcie zgodnie z prawdą znajdują się noty o niewielkich opóźnieniach z przeszłości, czy bieżących zaległościach. Nie pozostaje wówczas nic innego jak szybko je spłacić, a przed zaciągnięciem kolejnego kredytu odczekać kilka miesięcy, bowiem wpływ poszczególnych zdarzeń na ocenę punktową BIK maleje z czasem. Niestety, dotyczy to również historii pozytywnej.

 

Osoby, które ze względu na brak jakichkolwiek kredytów nie otrzymały oceny punktowej, a jest ich sporo, również mogą nadrobi ć taki brak. Przed poważnym kredytowym przedsięwzięciem powinny zdecydować się np. na kartę kredytową, limit kredytowy w koncie, czy też kredyt ratalny i spłacać zadłużenie prawidłowo przez minimum pół roku. To z pewnością pozwoli na wyliczenie jakiejkolwiek oceny punktowej, choć trzeba mieć na uwadze, że zmniejszy zdolność kredytową przy zaciąganiu kolejnego kredytu.

 

 

Raport w zasięgu ręki

 

Polacy pobierają w BIK średnio około 8 tys. raportów miesięcznie. Większość raportów jest bezpłatna. Są to dane podstawowe o historii kredytowej, do których klientom raz na pół roku darmowy dostęp gwarantuje ustawa. Za zawierający ocenę punktową Raport Plus trzeba już jednak zapłacić 35 zł, a za Raport Plus podsumowujący zobowiązania, ale bez oceny punktowej – 30 zł. Na płatne rozwiązanie trzeba się zdecydować również wtedy, gdy potrzebna jest informacja w języku angielskim.

 

Na wydanie raportu, bez względu na jego zakres BIK ma do 30 dni. Zazwyczaj pozyskanie raportu wiąże się z osobistą wizytą w Biurze Obsługi Klienta BIK w Warszawie, lub przesłaniem pocztą wypełnionego wniosku wydrukowanego ze strony internetowej BIK, a potem odebraniem raportu od listonosza lub w placówce poczty. Odpłatne raporty Plus on-line klientom internetowym udostępniają też np. banki: PKO BP i Meritum Bank. Z kolei raport podstawowy, bez punktów, bezpłatnie mogą otrzymać klienci Open Finance.

 

Źródło: Open Finance

  • Najlepszy standard obsługi w Polsce
  • Nowy samochód bez wychodzenia z domu lub firmy
Wszystko załatwimy
za Ciebie
Przyjmiemy stary samochód
w rozliczeniu na nowy
Odległość dla nas nie gra roli
Nasi Eksperci
w mediach
ZOBACZ
AKTUALNE WYDARZENIA
superauto24.com sponsorem IV Rudzkiego Półmaratonu Industrialnego
Dodano: 2 sierpień 2018
Z enntuzjazmem podjęliśmy się sponsoringu czwartej edycji Rudzkiego Półmaratonu Industrialnego. Wystawiliśmy nawet własną reprezentację liczącą 15 osób, która przystąpiła do sportowej rywalizacji na...
MOTORYZACJA
Firma Przyjazna Klientowi
Dodano: 22 styczeń 2018
Statuetka już w naszym posiadaniu. 10 stycznia uczestniczyliśmy w Gali podczas której przedstawicile  Kapituły Programu wręczyli naszej firmie certyfikat i statuetkę  z Godłem Firma Przyjazna...
ZNAJDŹ NAJLEPSZĄ OFERTĘ DEALERA
MARKA
dowolna
Alfa Romeo (7)
Audi (33)
BMW (38)
Citroen (44)
Dacia (170)
Fiat (246)
Ford (285)
Honda (2)
Hyundai (94)
Jaguar (18)
Jeep (60)
Land Rover (10)
Lexus (2)
Mazda (5)
Mercedes (44)
Mitsubishi (2)
Nissan (70)
Opel (257)
Peugeot (74)
Renault (95)
Seat (117)
Skoda (525)
Toyota (49)
Volkswagen (1)
Volvo (78)
MODEL
dowolny
CENA OD
dowolna
25 000
30 000
35 000
40 000
45 000
50 000
55 000
60 000
65 000
70 000
75 000
80 000
85 000
90 000
95 000
100 000
105 000
110 000
115 000
120 000
125 000
130 000
135 000
140 000
145 000
150 000
155 000
160 000
165 000
170 000
175 000
180 000
185 000
190 000
195 000
200 000
205 000
210 000
215 000
220 000
225 000
230 000
235 000
240 000
245 000
250 000
255 000
260 000
265 000
270 000
275 000
280 000
285 000
290 000
295 000
300 000
305 000
310 000
315 000
320 000
325 000
330 000
335 000
340 000
345 000
350 000
355 000
360 000
365 000
370 000
375 000
380 000
385 000
390 000
395 000
400 000
405 000
410 000
415 000
420 000
425 000
430 000
435 000
440 000
445 000
450 000
455 000
460 000
465 000
470 000
475 000
480 000
485 000
490 000
495 000
500 000
505 000
510 000
515 000
520 000
525 000
530 000
535 000
540 000
545 000
550 000
555 000
560 000
565 000
570 000
575 000
580 000
585 000
590 000
595 000
600 000
605 000
610 000
615 000
620 000
625 000
630 000
635 000
640 000
645 000
650 000
655 000
660 000
665 000
670 000
675 000
680 000
685 000
690 000
695 000
700 000
705 000
710 000
715 000
720 000
725 000
730 000
735 000
740 000
745 000
750 000
755 000
CENA DO
dowolna
25 000
30 000
35 000
40 000
45 000
50 000
55 000
60 000
65 000
70 000
75 000
80 000
85 000
90 000
95 000
100 000
105 000
110 000
115 000
120 000
125 000
130 000
135 000
140 000
145 000
150 000
155 000
160 000
165 000
170 000
175 000
180 000
185 000
190 000
195 000
200 000
205 000
210 000
215 000
220 000
225 000
230 000
235 000
240 000
245 000
250 000
255 000
260 000
265 000
270 000
275 000
280 000
285 000
290 000
295 000
300 000
305 000
310 000
315 000
320 000
325 000
330 000
335 000
340 000
345 000
350 000
355 000
360 000
365 000
370 000
375 000
380 000
385 000
390 000
395 000
400 000
405 000
410 000
415 000
420 000
425 000
430 000
435 000
440 000
445 000
450 000
455 000
460 000
465 000
470 000
475 000
480 000
485 000
490 000
495 000
500 000
505 000
510 000
515 000
520 000
525 000
530 000
535 000
540 000
545 000
550 000
555 000
560 000
565 000
570 000
575 000
580 000
585 000
590 000
595 000
600 000
605 000
610 000
615 000
620 000
625 000
630 000
635 000
640 000
645 000
650 000
655 000
660 000
665 000
670 000
675 000
680 000
685 000
690 000
695 000
700 000
705 000
710 000
715 000
720 000
725 000
730 000
735 000
740 000
745 000
750 000
755 000
WYBIERZ FORMĘ FINANSOWANIA ZAKUPU*:
Leasing
Gotówka
Kredyt
Kredyt + gotówka
Wybierz formę zakupu
Ofert: 2 326 Wartość: 235 869 228 Aktualizacja: 11.12.2018
CZY WIESZ ŻE...
Zakup w superauto24.com to zakup bezpieczny
96% Klientów poleciłoby nas swoim znajomym
Nasze doświadczenie to 13 000 transakcji
Pn-Pt od 8.00 do 20.00 | Sb-Nd od 10.00 do 18.00
ZOBACZ
WSZYSTKIE
JUŻ 2262 OPINII
ECO-CAR z Opola
100% PROFESJONALIZMU
Pan Grzegorz z Warszawy
Miło, szybko i profesjonalnie.
Pan Janusz z Koniecpola
Transakcja przebiegła sprawnie. Wszelkie formalności załatwione zostały przez firmę Superauto24.com, moja rola była tylko taka, by wykonać kilka telefonów.
Pan Paweł z Żarek Letniska
Sprawna i miła obsługa
Pan Michał z ENUAI-WEB DEVELOPMENT
Firma godna polecenia. Sprawnie prowadzony zakup auta.
Usługi Remontowo-Budowlane BAREX
07.12.2018
To mój kolejny zakup.Jestem zadowolony z obsługi.
Pan Henryk z Białegostoku
07.12.2018
Komunikacja telefoniczna bardzo dobra. Dojazd z dostawą do dilera bardzo dobry, szybkie finansowanie.
Pani Lucyna z Niechorza
23.11.2018
Duża kompetencja, miła obsługa, korzystna cena.
RANKING OPINII
 
1857
 
348
 
47
 
8
 
2
Znajdziesz nas tutaj
otomoto
otomoto
otomoto
zamknij okno
Poznaj opinie naszych Klientów: